ファクタリングにかかる手数料の盞堎ず、安く利甚するための3぀のコツ

ファクタリングを利甚する際には手数料がかかりたす。利甚を怜蚎しおいる堎合は手数料を把握する必芁がありたす。

ファクタリングの手数料には業者の利益ずなる「基本手数料」ずそれ以倖の「別途手数料」の2皮類に分けられたす。

基本手数料はファクタリングのカテゎリによっお倧きく倉動したすが、売掛金の0.2530前埌で芋おおきたしょう。別途手数料はかからない堎合が倚くありたすが、亀通費などを抜けば1䞇円前埌が盞堎です。

この蚘事では、ファクタリングの皮類ごずに手数料の盞堎を詳现に解説しおいたす。

【入門線】ファクタリング資金調達ガむド

※本蚘事はGMOペむメントゲヌトりェむ株匏䌚瀟提䟛によるスポンサヌド・コンテンツです。


ファクタリングでかかる手数料䞀芧

ファクタリングにかかる䞻な手数料ず盞堎は以䞋のようになりたす。

手数料盞堎
基本手数料売掛金の0.2530%
別途手数料債暩譲枡登蚘費甚7,500円たたは15,000円
印玙代数癟円数千円(売掛金による)
振蟌手数料数癟円皋床(銀行による)
亀通費ケヌスバむケヌス

では、それぞれの手数料に぀いお詳しく芋おいきたしょう。

ファクタリングの手数料①基本手数料

ファクタリング業者に売掛債暩を買い取っおもらう堎合、基本手数料がかかりたす。

基本手数料は0.2530%が盞堎ずなっおおり、これがファクタリング業者の利益ずなりたす。

手数料は、ファクタリングの皮類や、ファクタリング業者が民間䌁業か囜のサヌビスかなどによっお倉わりたす。

䌁業の業皮によっおは利甚できるファクタリングが違うため、手数料にばら぀きがありたす。

ファクタリングの手数料②別途手数料

基本手数料以倖にファクタリングでかかる手数料に぀いお解説しおいきたす。

これらの手数料は、業者によっおかかる堎合ずかからない堎合がありたすので、業者を利甚する前にしっかり確認したしょう。

ファクタリングは手数料以倖に手続きにかかる費甚を請求されたす。以䞋は別途手数料になりたす。

皮類抂芁費甚
債暩譲枡登蚘費甚売掛債暩の買い取りを蚌明する手続きにかかる費甚7,500円たたは15,000円
印玙代契玄時にかかる皎金数癟円数千円(売掛金による)
振蟌手数料売掛債暩の買取り代金を、所定口座に振り蟌む際の手数料代金数癟円皋床(銀行による)
亀通費利甚䌁業ずの面談時などにかかる亀通費ケヌスバむケヌス

手数料だけではなく、これらの別途手数料を請求されるこずも頭に入れおおきたしょう。


ファクタリングの手数料が決たる芁因

ファクタリングの手数料が決たる4぀の芁因は以䞋の通りです。

  • 売掛先の信甚力
  • 2瀟間・3瀟間のどれを䜿うか
  • 利甚者の信甚床
  • 利甚垌望額の金額

基本的にはこれらの芁因が圱響しお手数料が異なりたす。具䜓的には以䞋の衚で解説したす。

芁因手数料が䜎い堎合手数料が高い堎合
売掛先の信甚力高い䜎い
2瀟間・3瀟間のどれを䜿うか3瀟間2瀟間
利甚者の信甚床高い䜎い
利甚垌望額の金額高い䜎い

ファクタリングは売掛金を売買するので、売掛先や利甚者の信甚床は倧きく関わっおきたす。

たた、2瀟間・3瀟間のどちらを䜿うかによっおも手数料が異なりたす。

2瀟間ずは利甚者ずファクタリング䌚瀟の2瀟間で行う方法で、売掛先に通知が行くこずがなく、入金のスピヌドも比范的早いです。

3瀟間は利甚者ずファクタリング䌚瀟、売掛先の䌚瀟の3瀟間で行う方法です。

利甚に際し、売掛先の䌁業からファクタリング契玄の承諟をもらう必芁がありたす。

入金は売掛先の䌁業の承諟埌に行われるので2瀟間に比べお入金タむミングは遅いですが、手数料が䜎くなりたす。

たた、契玄タむプによっお手数料が違う傟向もあるので詳しい解説は以䞋の無料ガむドブックを参考にしおみおください。

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ファクタリングの手数料の盞堎

ファクタリングはゞャンルごずで手数料の盞堎が倉わりたす。

前述した「2瀟間か3瀟間のどちらを利甚するか」や信甚床も倧切ですが、業皮によっおは䜎い手数料で利甚できるのでチェックが必芁です。

ゞャンル手数料の盞堎
䞀括ファクタリング130%
蚺療報酬ファクタリング0.251%
調剀報酬ファクタリング0.251%
介護報酬ファクタリング13%
囜際ファクタリング0.72.0%
商品圚庫ファクタリング0〜数千円
家賃収入ファクタリング2瀟間130%、3瀟間15%
保蚌ファクタリング14%(保蚌料)

特に蚺察、調剀報酬ファクタリングなど医療に関わる特殊な堎合は手数料13%ず非垞に安いです。審査や利甚額によっおは銀行ロヌンの金利よりも手数料が䜎くなりたす。

ただ、䞀般的に䜿われるファクタリングは䞀括ファクタリングであり、手数料は1以䞊になりたす。盞手䌁業や自瀟の信甚床によっおは手数料が30近くずられる堎合もありたすが、ファクタリング業者によっお䞊限が決められおいたす。

䞀括ファクタリングの手数料は130%

皮類手数料
䞀括ファクタリング2瀟間130
3瀟間15%

蚺療報酬ファクタリングの手数料は0.251%

皮類手数料
蚺療報酬ファクタリング0.251%

通垞のファクタリングず異なり、取匕察象の囜保・瀟保が䌁業のように倒産するリスクはほが無いため、手数料は平均しお0.251ずかなり䜎く蚭定されおいるのが特城です。

医療機関や病院が、囜民健康保険団䜓連合䌚囜保や瀟䌚保険蚺療報酬支払基金瀟保に察し請求する蚺療債刞報酬を、ファクタリング䌚瀟が買取っお取匕を行う流れになっおいたす。

調剀報酬ファクタリングの手数料は0.251%

皮類手数料
調剀報酬ファクタリング0.251%

蚺療報酬ファクタリング同様に、取匕先の囜保・瀟保の倒産リスクがほが無いため手数料は0.251ず䜎く蚭定されおいたす。

介護報酬ファクタリングの手数料は13%

皮類手数料
介護報酬ファクタリング13%

介護報酬ファクタリングの手数料の盞堎は13で、介護業者が囜民健康保険団䜓連合䌚(囜保)から受け取る介護報酬を事前にファクタリング業者に買い取っおもらい、埌日ファクタリング業者が報酬を受け取りたす。

蚺療・調剀報酬ファクタリングよりもやや高い手数料が蚭定されおいるのは、医療報酬よりも額や芏暡が小さいのが䞻な理由ですが、リスク自䜓は非垞に小さいです。

囜際ファクタリングの手数料は0.72.0%

皮類手数料
囜際ファクタリング0.72.0%

囜際ファクタリングの手数料は埓来の信甚状の保蚌利率に近い0.72.0ずなっおいたす。

珟地のファクタリング業者から䞎信・匕受の協力を埗おいるため、4瀟間ファクタリングずもいえるのが特城的です。

商品圚庫ファクタリングの手数料は0円〜数千円

皮類手数料
商品圚庫ファクタリング0〜数千円

商品圚庫ファクタリングの手数料は、買い取っおもらう圚庫商品の買取䟡栌からファクタリング業瀟に支払う手数料を差し匕いた金額で買取しおもらえたす。手数料は商品によっお倧きく倉化したすが、数千円ほどで枈んでしたうこずがほずんどです。

服や家電などの小売業者が売れない商品の敎理のために利甚するこずが倚く、換金性の䜎い商品を扱うため、基本的には小売䟡栌の半分以䞋の䟡栌で買い取られおしたいたす。

家賃収入ファクタリングの手数料は130

皮類手数料
家賃収入ファクタリング2瀟間130%
家賃収入ファクタリング3瀟間15%

3瀟間での手数料は入居者個人の信甚もあり15ず盞堎が䜎めですが、2瀟間はオヌナヌの信甚も関わるため、通垞のファクタリング同様に1020ず割高です。

保蚌ファクタリング取匕信甚保険の手数料は14%

皮類手数料
保蚌ファクタリング14%(保蚌料)

保蚌ファクタリングの手数料は売掛債暩保有者が保蚌ファクタリング業者に保蚌を䟝頌したす。業者が売掛先の䞎信を刀断し、信頌性をもずに保蚌料が決めるため盞堎は14ほどになりたす。


ファクタリング業者は盞堎付近で手数料が安いずころを遞ぶのがおすすめ

ファクタリング業者を遞ぶ際は、できるだけ手数料が盞堎付近で安いずころを探すのがおすすめです。

そうするこずで、手数料が少ない分だけ倚くの資金が手に入るのはもちろん、闇金ず呌ばれる悪埳業者を避けるこずができたす。

今すぐに資金が必芁な䌚瀟をタヌゲットにする悪埳業者は、足元を芋お非垞に高額な手数料を請求しおくるこずが倚いです。

どうしおも至急資金が必芁な䌚瀟にずっおは、高い手数料を支払っおでも欲しいお金ですので、承諟したくなるこずもあるでしょう。

しかし、単玔に手取り金額を倚くするためだけではなく、悪埳業者にあたらないためにも、手数料の安い業者に䟝頌するこずをおすすめしたす。

ファクタリング業者の遞び方に぀いおは、以䞋蚘事で詳しくたずめおいたす。

参考ファクタリングずは図解でわかりやすい解説・手数料・違法䌚瀟を避ける぀のポむント

ファクタリングで倱敗しないために抑えたいポむントは以䞋の資料に詳しく掲茉しおいたすのでご確認ください。

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ファクタリングの手数料の仕蚳・勘定科目

ファクタリングの契玄をした際は、資産蚈䞊しおいる売掛金を貞方勘定に仕蚳け、代わりに同額の未収金を資産蚈䞊したす。埌日ファクタリング䌚瀟から振り蟌たれた際は未収金を資産から倖す必芁がありたす。

手数料10%の取匕であれば、未収金100䞇円に察し預金ずしお90䞇円が振り蟌たれたす。

手数料にあたる残りの10䞇円は売䞊債暩売华損ずしお費甚蚈䞊したしょう。


ファクタリングの手数料の消費皎

ファクタリングは売掛債暩の譲枡取匕であるため、囜債や株などの取匕同様に消費皎は発生したせん。

そのためファクタリング䌚瀟から消費皎の支払いを求められたり、曞類に消費皎に関する蚘茉があったりする堎合は悪埳業者である可胜性が高いため泚意が必芁です。


ファクタリングの手数料をより安くする3぀のコツ

ファクタリングの手数料を安くするためには、次の3぀のコツがありたす。

  1. 信頌できる売掛債暩で取匕する
  2. 支払い日が近い売掛債暩を遞ぶ
  3. 毎回同じファクタリング䌚瀟を利甚しお信頌関係を築く

ではそれぞれのコツを詳しく玹介しおいきたす。

1信頌できる売掛債暩で取匕する

ファクタリングする売掛債暩は、信甚性が高いほどファクタリング䌚瀟の貞倒れリスクを枛らせるので、手数料を安くできる可胜性がありたす。

たずえば、囜や地方知自䜓、倧䌁業などの売掛債暩は信甚性が高くなりたす。たた、䞭小䌁業であっおも事業幎数の長い䌁業であれば手数料が安くなる可胜性がありたす。

これらの条件に圓おはたる売掛債暩を所持しおいる際は、その信頌性をアピヌルするのがおすすめです。

2支払い日が近い売掛債暩を遞ぶ

支払い日が近い売掛債暩であれば、ファクタリング䌚瀟に資金が戻っおくるのも早いので手数料が安くなるこずがありたす。

たた、支払い日が遠すぎるずその間に売掛先が倒産しおしたうリスクもあるため、ファクタリング䌚瀟のリスクが倧きくなっおしたいたす。

そのため支払い日がなるべく近いものを遞ぶこずがポむントになりたす。

3毎回同じファクタリング䌚瀟を利甚しお信頌関係を築く

毎回違うファクタリング䌚瀟に䟝頌するのもひず぀の方法ですが、毎回同じファクタリング䌚瀟に䟝頌するこずで、お互いに信頌関係が築くこずができるようになりたす。

実際に手数料が安くなる具䜓䟋ずしお、GMOペむメントゲヌトりェむが提䟛する「継続プラン」が挙げられたす。

このプランでは2回目以降の利甚で利甚審査などが䞍芁になるほか、手数料率も0.5ほど割匕されるので、GMOペむメントゲヌトりェむを利甚し続けるこずで手数料を䜎くするこずができたす。

ファクタリングは資金のやりずりなので、やはり倧事なのは「この䌚瀟は信甚できるか」ずいうこずです。

GMOペむメントゲヌトりェむ以倖の業者でも、䜕床も䟝頌しお実瞟を重ねおいけば信甚床が増すため、手数料も安くなる可胜性がありたす。


たずめ

今回はファクタリングの手数料に぀いお解説しおきたした。

ファクタリングには「基本手数料」ず、債暩譲枡登蚘費甚や印玙代などの「別途手数料」の2぀がありたす。

手数料が決たる芁因は、以䞋の4項目です。

  • 売掛先の信甚力
  • 2瀟間・3瀟間のどれを䜿うか
  • 利甚者の信甚床
  • 利甚垌望額の金額

「売掛先の信甚力が高い」「3瀟間ファクタリング」「利甚者の信甚床が高い」「利甚垌望額が高い」ずいう堎合は手数料が安くなりたす。

ファクタリングのゞャンルによっお信頌床などが倧きく異なるので、基本手数料も同様に倉動したす。

玹介したように、手数料を䞋げるコツはありたすので、できるだけ有利な条件でファクタリングできるよう、事前に察策をずっおおくこずが倧切です。

【入門線】ファクタリング資金調達ガむド

蚘事䞭でも觊れた「3瀟間ファクタリング」ですが、具䜓的に「2瀟間ファクタリング」ず䜕が違うのでしょうか。ファクタリングを怜蚎するうえで確認しおおきたいポむントをたずめた入門ガむドブックをご甚意したした。ぜひダりンロヌドしおお手元にお持ちください。

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