運転資金の不足や、人件費の支払いにいち早く融資を受けたい…といった場合などには対処にスピード感が求められます。
ビジネスローンは上記のような悩みに寄り添うサービスで、審査が早く、原則保証人も担保もなしで利用できるメリットがあります。また、即日融資というサービスも増えています。
本記事ではビジネスローンのサービスを23個紹介し、より注目度の高い15サービスについてサービスのポイントや利用限度額などを調査し、選び方のポイントについてもわかりやすくまとめました。
特に注目度の高い15社については、表形式で料金や機能の違いが比較できる一覧表をご用意していますので、以下よりぜひダウンロードしてご活用ください。
おすすめサービスのピックアップ方法としては、既存のまとめサイト10個分の情報から、紹介されているビジネスローンを登場回数順にスコアリングしました。
各サイトで紹介頻度の高いものを登場回数順にまとめなおしているので、この記事を読めば効率良く注目すべきビジネスローンの情報を入手できるはずですので、ぜひ参考にしてください。
※スコアリングや掲載している企業情報などは2024年3月時点のものです。
目次
- ＜比較表＞ビジネスローンおすすめ15選
- 1.AGビジネスサポート／AGビジネスサポート株式会社
- 2.あんしんワイド／GMOあおぞらネット銀行
- 3.オージェイ 無担保融資／株式会社オージェイ
- 4.VIPローンカード BUSINESS／オリックス・クレジット株式会社
- 5.アクト・ウィル／アクト・ウィル株式会社
- 6.セゾンファンデックス／株式会社セゾンファンデックス
- 7.プロミス 自営者カードローン／SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
- 8.ビジネスパートナーのスモールビジネスローン／株式会社ビジネスパートナー
- 9.PayPay銀行 ビジネスローン（法人向け）／PayPay銀行株式会社
- 10.スタービジネスカードローン／株式会社東京スター銀行
- 11.Carent／株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
- 12.ニチデン 事業者ローン／株式会社日電社
- 13.ファンドワン／ファンドワン株式会社
- 14.MRF／株式会社エム・アール・エフ
- 15.アコム ビジネスサポートカードローン／アコム株式会社
- その他おすすめのビジネスローン8選
- ビジネスローンの選び方のポイント6つ
- ビジネスローンに関するよくあるご質問
- まとめ
＜比較表＞ビジネスローンおすすめ15選
本記事で紹介している15社の違いがひと目でわかる一覧表をご用意しました。短時間でサービスの比較をしていただけます。
1.AGビジネスサポート／AGビジネスサポート株式会社
- 最短即日融資が可能で、スピーディな対応に強みをもつ
- 申込みから契約までWEBで完結できる
- 毎月の返済は銀行口座引落の利用が可能
| 利用限度額 | 50万円～1,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 3.1％～18.0％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
2.あんしんワイド／GMOあおぞらネット銀行
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」 | GMOあおぞらネット銀行
- 金利が低く、借入・返済のしやすさに強みをもつ
- 創業初年度からの借り入れが可能
- 申込みから契約までオンラインで完結
| 利用限度額 | ～1,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 0.9％～14.0％ |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 資金使途 | 事業資金、運転資金、つなぎ資金 |
| 融資対象 | 法人 |
3.オージェイ 無担保融資／株式会社オージェイ
無担保融資 | 株式会社オージェイ | 安心と信頼の日本貸金業協会加盟
- スピーディな対応とシンプルな契約内容に強みをもつ
- 利用上限額が高く、まとまった資金が必要な際に利用しやすい
- 営業年数が短い法人でも借り入れが可能
| 利用限度額 | 30万円～1億円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 10.0％～18.0％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
4.VIPローンカード BUSINESS／オリックス・クレジット株式会社
VIPローンカードBUSINESS(ビジネスローン) │ 各種ローン商品一覧 │ オリックス・クレジット
- 事業性資金だけでなくプライベートでも利用でき、柔軟な対応に強みをもつ
- オンラインで契約でき、融資は最短即日
- 借入・返済は、銀行やコンビニで利用が可能
| 利用限度額 | ～500万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 6.0％～17.8％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 事業資金、運転資金、つなぎ資金、プライベートも可 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
5.アクト・ウィル／アクト・ウィル株式会社
- 大口融資が必要な中小企業に特化している
- 信用保証融資・不動産担保・車担保など、幅広い融資メニューを用意
- 代表者の連帯保証があれば、保証人・担保は原則不要
| 利用限度額 | 500万円～2億円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 5.0％〜20.0％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 運転資金、当座決済資金、仕入資金、つなぎ資金 |
| 融資対象 | 法人 |
6.セゾンファンデックス／株式会社セゾンファンデックス
- 法人・個人事業主の様々な資金ニーズに対応している
- 利用可能枠の範囲内で、何度でも借入れができる
- 銀行融資までのつなぎや、運転資金での利用が可能
| 利用限度額 | 100万円～5億円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 2.75～9.9% |
| 融資スピード | 最短3営業日 |
| 資金使途 | 運転資金、設備投資、開業資金、納税資金、ローンの組換え |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
7.プロミス 自営者カードローン／SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト
- 自営業に特化したビジネスカードローン
- 事業資金だけでなく、プライベート利用も可能
- 利用可能枠内であれば、繰り返し借り入れできる
| 利用限度額 | ～300万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 6.3％～17.8％ |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 資金使途 | 事業資金、プライベートも可 |
| 融資対象 | 自営者（年齢20歳以上、65歳以下） |
8.ビジネスパートナーのスモールビジネスローン／株式会社ビジネスパートナー
- 来店不要で借り入れ可能な無担保のビジネスローン
- セブン銀行ATMで24時間いつでも借入・返済ができる
- 事業資金の範囲内であれば、自由に利用可能
| 利用限度額 | 50万円〜500万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 9.98%〜18.0% |
| 融資スピード | 最短5日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
9.PayPay銀行 ビジネスローン（法人向け）／PayPay銀行株式会社
ビジネスローン（法人向け） – PayPay銀行（ビジネス）
- 事務手数料や維持費が不要で、借入・返済のしやすさに強みをもつ
- 申し込みから借り入れまで、来店不要で完結
- 利用限度額までなら何度でも利用できる
| 利用限度額 | 10万円～1,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 1.8％～13.8％ |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人 |
10.スタービジネスカードローン／株式会社東京スター銀行
スタービジネスカードローン | スピーディーに小口の資金を調達したい 【東京スター銀行】
- 申し込みはWEB完結で、効率的な借り入れに強みをもつ
- 満69歳になるまで継続して利用できる
- スマホ・パソコン・全国ATMからいつでも借入・返済が可能
| 利用限度額 | 50万円～1,000万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 4.5％～14.5％ |
| 融資スピード | 最短5日 |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
11.Carent／株式会社IPGファイナンシャルソリューションズ
- ネットから24時間いつでも申し込みできる手軽さに強みをもつ
- 保証人・担保は原則不要で借り入れが可能
- 三菱東京UFJ銀行に口座がある場合は、自動引き落としで返済できる
| 利用限度額 | 1万円～500万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 7.8％～18.0％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 要問い合わせ |
| 融資対象 | 法人 |
12.ニチデン 事業者ローン／株式会社日電社
ビジネス・商工ローン | 大阪・奈良 ・和歌山・滋賀・三重・京都・兵庫の消費者金融ニチデン
- 小口から大口まで、幅広いニーズに対応したビジネスローン
- 利用上限額は1億円で、1億円を超える融資も相談可能
- 最長20年のゆとりある長期返済ができる
| 利用限度額 | ～1億円（※1億円以上も応相談） |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 4.8%～17.52% |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
13.ファンドワン／ファンドワン株式会社
- 一般的なビジネスローンから不動産担保・車担保など、多彩な融資商品をもつ
- 事業者ローンは、担保や保証人の用意が不要で資金調達可能
- 介護・診療・調剤報酬債権を担保として借入ができる、医療事業者向けの融資がある
| 利用限度額 | 30万円～1億円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 2.50％～18.0％ |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
14.MRF／株式会社エム・アール・エフ
事業者向け不動産担保・ビジネスローンはエムアールエフ【MRF】
- 西日本エリアに強みをもつ、中小企業・個人事業主向けのビジネスローン
- 来店不要で、24時間以内に仮審査対応が可能
- FPや宅建士の資格を持つスタッフが、経営課題や資金調達のアドバイスを実施
| 利用限度額 | 50万円～3億円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 4.0％～15.9％ |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
15.アコム ビジネスサポートカードローン／アコム株式会社
- 業歴1年以上の個人事業主を対象としたビジネスローン
- 資金使途は自由で、柔軟な資金調達が可能
- 必要書類は直近1期分の確定申告書類のみ
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
|---|---|
| 実質年率（金利） | 12.0%～18.0% |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 資金使途 | 自由 |
| 融資対象 | 個人事業主 |
その他おすすめのビジネスローン8選
アコム ビジネスサポートカードローン
デイリーキャッシング
CREST for Biz
ビジネスカードローン「わくどりくん」
りそなビジネスローン「活動力」
しずぎんビジネスクイックローン（法人口）
三井住友銀行 ビジネスセレクトローン
〈はまぎん〉スーパービジネスローン
ビジネスローンの選び方のポイント6つ
自社の条件に合ったビジネスローンを見つけるためには、様々なポイントを基準にして選定する必要があります。
ビジネスローンの利用時に確認が必須なポイントと、自社の希望によって選ぶべきサービスが変わるポイントに分けて紹介します。
ビジネスローンの利用時に確認が必須なポイント
ビジネスローンの検討時に必ず確認しておくべき事項は以下の3つです。
- 申込条件
- 保証人・担保の有無
- 返済方式
申込条件
まずはそのサービスをご自身が申込めるかについて確認しましょう。
業歴や年商に定めがある場合、年齢制限がある場合など、サービスごとに条件がある場合があります。
たとえば下記のような条件があるケースが見受けられます。
- 法人：年商5,000万円以上
- 法人：会社の業歴2年以上、または決算を2期終了、満20歳～万69才
- 個人事業主：69才まで
- 個人事業主：業歴1年以上、当社基準を満たす方
この記事のサービス紹介の中で”当社基準”となっている場合でも、多くはWebサイトに基準が明記されていますので、もれなくチェックしましょう。
保証人・担保の有無
事前に保証人・担保の有無について確認しましょう。
ビジネスローンは基本的に保証人・担保不要ですが、一部必要な場合があります。
もし保証人・担保を用意できない場合は、不要であるサービスを選ぶようにしましょう。
参考：もっと知りたい信用保証 ｜ 一般社団法人 全国信用保証協会連合会
信用保証料 ｜ 一般社団法人 全国信用保証協会連合会
返済方式
ビジネスローンを決める際は返済方式を必ず確認しましょう。
ビジネスローンでは以下のような返済方式があります。
| 返済方式 | 特徴 | メリット | デメリット |
|---|---|---|---|
| 元利均等返済方式 | 元金と利息の合計を毎月一定額返済する | 毎月定額なので、長期にわたる場合の返済計画が立てやすい。繰り上げ返済で支払う利息の軽減をすることも可能 | 返済当初は利息の返済の割合が多く、元金が減るペースが遅い |
| 元金返済方式 | 借入元金を返済回数で割った額に、残高に対する利息を上乗せして返済する | 毎月、一定額の元金を返済するため元利均等方式と比べて借入残高の減るスピードが速く、利息の総支払額が少なく済む | 返済を初めてしばらくの間は、返済額につく残高に対する利息の割合が大きく、返済の負担が大きい |
| 残高スライドリボルビング方式 | 借入残高に応じて毎回の返済額が変動する | 利息は最低額毎月支払う必要があるが、毎月の借入の元金の返済額を柔軟に調整することができる | 手数料率が比較的高く返済期間が長期化すると、応じて利息の支払い総額が膨らむ |
参考：【イー・ローン】ローンの基礎知識 – 返済方式（返済方法）｜賢い借り方｜ローンの検索・比較・申込みならイー・ローン
上記でも紹介しているとおり、返済方式によって返済の種類や資金繰りの柔軟性などが異なります。
借入後に資金繰りの悪化を引き起こさないためにも、長期間にわたる返済プランなどで結果的に経営負担を大きくしないよう注意しましょう。
繰上返済を利用するなどの方法で事業状況によって返済期間を短縮することも考えられますので、金融機関や税理士、会計士に事前に返済方式の選択や返済プランについて相談するのがよいでしょう。
参考：ビジネスローンと銀行融資の違いについて＆お得な利用方法を紹介 | イーデス
経営者210人に聞いた「ビジネスローン利用状況調査」 | りそなCollaborare
ビジネスローンの返済方法について解説うまく返すにはどうすればいい？｜ビジネスローン・事業資金借入ならアクト・ウィル株式会社
自社の希望によって選ぶべきサービスが変わるポイント
自社が何を重視するかで、どのビジネスローンを選ぶべきかが変わります。その基準とか以下の通りです。
- 融資スピードの速さで選ぶ
- 借入限度額で選ぶ
- 金利の低さで選ぶ
それぞれについて解説いたします。
融資スピードの速さで選ぶ
まず、希望の期日までに融資が受けられそうかを重視して選ぶ方法があります。
運転資金の不足、取引先への支払いにトラブルが起きそう、などの切迫した状況の方にとってはビジネスローンを利用する最大のメリットは融資スピードの速さと言えます。
オンラインで申請から借入、返済まで完結できるサービスが最も利便性が高くおすすめです。
理由は、
- 窓口に赴く必要がない
- 必要書類もオンラインで提出できるため郵送や持ち込みのための時間や手間を省ける
- 返済もネットバンクの口座があれば移動の時間も省くことができる
のようなメリットがあり、とにかく時間がないという方にはおすすめできます。
上記の理由から、急な資金需要への対応がもとめられる場合、最もタイムリーに資金の調達が可能です。
手続きや書類の提出・受け取りに、窓口や郵送を手段としている場合、いくら審査が速く条件がやさしい場合でも取引開始までに数日要してしまいます。
オンライン簡潔のサービスを即日にでも取引をしたい場合は、手続き完了までの間に書類の郵送や窓口での手続きがないことも確認しましょう。
借入限度額の大きさで選ぶ
その次に希望金額で借り入れられるかどうかで選ぶ方法があります。
資本投資・設備購入・売上拡大のために資金調達しなければならなく、1,000万円から1億円ほど必要になるような場合もあります。
以下は、借入額の上限が1億円までのサービスです。
利用可能な上限額はサービスによって1,000万円以上の差がある場合もあります。
一般的に、ビジネスローンのサービスの上限額は数百万円が目安になります。
ただし、上限の借入金額が大きいからといって、必ずしも希望通りの金額を借りられるとは限らない点は注意しましょう。
金利の低さで選ぶ
3つ目に、金利が低いかどうかで選ぶ方法があります。
金利の相場は以下の通りです。
| ビジネスローンの種類 | 金利の相場 |
|---|---|
| メガバンク | 1.0％～14.0％ |
| ネット銀行 | 3.1％～13.8％ |
| 地方銀行 | 2.7％～14.9％ |
| ノンバンク | 5.0％～18.0％ |
一般的には、銀行系のビジネスローンのほうが、その他ノンバンク系のサービスと比較して金利が安いと言えます。
メガバンクが最も平均の金利が低いですが、下記のような特徴がある点は注意しないといけません。
- 審査期間が長い
- 保証人が必要になる場合がある
- 融資期間が短い
ビジネスローンに関するよくあるご質問
ビジネスローンの利用を検討中の方に役立つQ＆Aをまとめています。
Q.ビジネスローンとは何ですか？
A.ビジネスローンは企業が運転資金や設備投資などのビジネス目的で利用できる融資サービスです。銀行や金融機関、オンラインレンダーから提供されています。
Q.ビジネスローンの主な利用目的は何ですか？
A.運転資金の調達、設備投資、事業拡大、在庫購入、新サービスの開発資金など、さまざまなビジネスニーズに応じて利用されます。
Q.ビジネスローンの実質年率（金利）はどのぐらいですか？
A.全体の相場が不明ですが、LISKULでリサーチしたサービスの中では、実質年率（金利）の平均額は約11.57％でした。詳しくは各社にお問い合わせください。
Q.ビジネスローンの利用限度額はどのぐらいですか？
A.LISKULでリサーチしたサービスの中では、約 8,167万円が利用限度額の平均額でした。詳しくは各社にお問い合わせください。
Q.ビジネスローンの金利はどのように決まりますか？
A.金利は貸出機関の政策、借入れ企業の信用度、市場の金利状況、ローンの種類によって異なります。
Q.ビジネスローンの審査基準には何が含まれますか？
A.企業の財務状況、信用履歴、返済能力、事業計画の実行可能性などが審査で考慮されます。
Q.ビジネスローンの申込みプロセスはどのように行うのですか？
A.必要書類（財務諸表、事業計画書など）を準備し、指定の申込みフォームに記入後、金融機関に提出します。
Q.ビジネスローンで資金を調達する際のリスクは何ですか？
A.返済負担の増大、過剰な借入れによる財務状況の悪化、担保に提供した資産の差し押さえなどがリスクとして挙げられます。
まとめ
本記事ではビジネスローンのサービスを25個紹介し、より注目度の高い15サービスについてサービスのポイントや利用限度額などを調査しご紹介いたしました。
自社の条件に合ったビジネスローンを選ぶためには、以下のポイントを必ずチェックしましょう。
- 申込条件
- 保証人・担保の有無
- 返済方式
また、自社が重視する基準によって、選ぶべきビジネスローンが変わります。その基準は、大きく以下の3つに分けられます。
- 融資スピードの速さで選ぶ
- 借入限度額で選ぶ
- 金利の低さで選ぶ
大きな金額の借り入れが必要な場合、ビジネスローンでも1億円以上の借入が可能なサービスをご紹介しています。
金利の低さを重要視するのであれば、比較的メガバンクの金利設定が低いですが、利息を含めた返済総額の見積もりが出てから検討することをおすすめいたします。
本記事がビジネスローンの利用を検討されている方のサービス選定の一助になれば幸いです。
参考にしたサイト
ビジネスローンのおすすめ15選比較ランキング！即日低金利で事業資金を借りられるところは？ | WizBiz Note
2024年4月版【イー・ローン】ビジネスローンの総合ランキング｜ビジネスローンの検索・比較・申込みならイー・ローン
【2024年版】おすすめのビジネスローン11社を紹介！法人向けや即日で借りれる方法も解説！ | 資金調達の比較なら比較.com
ビジネスローンのおすすめ人気ランキング14選【2024年3月徹底比較】 | mybest
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