ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、顧客からの振込より先に現金を得ることができる、資金調達方法です。
ファクタリングサービスを導入する場合、
・どれくらいのスピードで資金が調達できるのか
・零細企業だが、審査に通るのか
・顧客にファクタリングを利用しているのを知られないか
・手数料はどれくらいかかるのか
など、サービスによっても違いがあり、自社の状況にあったファクタリングサービスを探すのは大変です。
そこで本記事では、ファクタリングサービス27社の料金や特徴を、わかりやすく整理してまとめました。
この記事を読むことで、探す手間をかけずに、自社にぴったりなファクタリングサービスを効率的に比較することができます。
なお、本記事では各ファクタリングサービスの注目度を客観的に判断するために、「ファクタリング 比較」で検索し、検索上位10位までの紹介サイト6個を調査し、各ファクタリングサービスを登録回数順に並べました。ぜひ参考にしてください。
目次
- ファクタリングとは
- ファクタリングの4種類
- ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
- ファクタリング会社のピックアップ[PR]
- OLTA／OLTA株式会社
- QuQuMo Online／株式会社アクティブサポート
- 日本中小企業金融サポート機構／一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
- ビートレーディング／株式会社ビートレーディング
- ベストファクター／株式会社アレシア
- アクセルファクター／株式会社アクセルファクター
- TRY／株式会社SKO
- GMO BtoB早払い／GMOペイメントゲートウェイ株式会社
- anew／anew合同会社
- ウィット／株式会社ウィット
- 電子請求書早払い／株式会社インフォマート／GMOペイメントゲートウェイ株式会社
- マネーフォワード アーリーペイメント／マネーフォワードケッサイ株式会社
- K2ソリューションズ／株式会社K2ソリューションズ
- PMG／ピーエムジー株式会社
- トップ・マネジメント／株式会社トップ・マネジメント
- その他おすすめのファクタリング会社12選
- まとめ
ファクタリングとは
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで資金を獲得する資金調達方法の1つです。経済産業省も周知を進めております。
通常、売掛金の請求に対して支払いまでは期間があいてしまいますが、ファクタリングであれば、短期間で売掛金を現金化できます。資金繰りに悩む企業にとっては大きな助けとなります。
またファクタリングは借金ではないため、利用にあたって担保など不要というのが大きな特徴です。ファクタリングについて理解を深めたい方は下記記事をご参考ください。
参考：ファクタリングとは？図解でわかりやすい解説・手数料・違法会社を避ける７つのポイント
ファクタリングの4種類
ファクタリング会社を紹介する前に、まずはファクタリングには4つの種類があることを押さえておきましょう。
一括ファクタリング
売掛債権の売却によって早期の資金取得を目指すファクタリングです。一般的にファクタリングというとこの一括ファクタリングが該当します。
ちなみに、自社とファクタリング会社の2社間で行う2社間ファクタリング、それにクライアントも交えて行う3社間ファクタリングがあります。
医療報酬債権ファクタリング
病院など保険が適用される機関の場合、診療報酬が支払われるまでには期間が空きます。
そういったときに利用するのが医療報酬債権ファクタリングです。医療機関は売掛債権（ここでは国民保険や健康保険に対する請求）をファクタリング会社に売り、ファクタリング会社は保険分のお金の約7〜9割をファクタリングとして先に支払ってくれます。
保証ファクタリング
ここまでの2つのファクタリングは売掛債権を売却することによって資金を得るものでしたが、保証ファクタリングは売掛債権を保証してくれるサービスです。
例えば、クライアントが支払いを行う前に倒産した場合、企業はお金を回収することができません。しかし、保証ファクタリングは倒産したときに未払いの資金を保証してくれるのです。
保証ファクタリングの利用にあたってはファクタリング会社がクライアントの審査を行い審査結果に基づいて保証金額が決まります。また利用する場合、企業はファクタリング会社に対して保証料を支払います。
国際ファクタリング
海外のクライアントとの輸出取引における売掛金を回収するためのファクタリングです。一般的に海外企業との貿易や輸出に対しては信用状と呼ばれる確約書を用いますが、手続きが煩雑であるため、信用状を使わずにファクタリング会社に売掛金を保証してもらいます。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
実際にファクタリング会社を利用するとしても、ファクタリングサービスを提供する会社は多岐に渡ります。そこで、続いてはファクタリング会社を選ぶときにどういった点に注目すればいいのか、3つのポイントを紹介します。
以下の資料も併せて参考にしてみてください。
ファクタリング会社を選ぶポイント８つ！【悪質業者を避けるには】
ポイント1：手数料が明確かどうか
ファクタリングには手数料が伴います。手数料がファクタリング会社の利益になるため当然ではあるのですが、どのくらいの手数料がかかるのかは1つのポイントです。
最低手数料が低い場合でも金額によっては手数料が高くなることもあります。また、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかにもよって手数料が異なります。一般的に、売掛債権を回収するリスクが高い2社間ファクタリングの方が手数料が高くなる傾向にあります。
会社を選ぶ場合に、手数料が明確であるかどうかをチェックしておきましょう。
ポイント2：債権可能買取額はどれくらいか
ファクタリング会社によって買取額に制限があります。売却したい債権がどれくらいかを確認して、会社を選びましょう。
ポイント3：資金調達のスピード
資金調達にかかる日数も重要です。即日資金調達を特徴に掲げている会社もありますので、どれくらいかかるかはWebサイトなどでチェックしましょう。また、会社によってはすべての手続きがオンラインで完結するところもあります。
手続きにかかる時間や手間も会社を選ぶポイントのひとつです。
ファクタリング会社のピックアップ[PR]
No.1ファクタリング／株式会社No.1
- 買取手数料１％～（業界最安水準）
- 最短60分で振込可能（オンライン対応）
- 他社より高額買取保証
| 初期費用 | 0円 |
|---|---|
| 料金プラン | 買取手数料１％～ ※手数料以外の費用一切なし |
| 取り扱い | ■2社間ファクタリング ■3社間ファクタリング ■診療報酬債権ファクタリング |
| 最低手数料 | １％ |
OLTA／OLTA株式会社
- 契約後、即日ないし翌営業日に買取金額を振込。
- 書類の提出はオンラインで完結。面談不要。
- 費用は手数料2～9%だけ。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 売却する請求書に対して買取手数料2~9% |
| 導入社数 | 株式会社HARES、有限会社住吉商店 など1万社 |
| こんな人におすすめ | ■スピーディな見積もり・振込を希望している ■書類提出・申し込みを簡単に済ませたい ■手数料を安く済ませたい |
QuQuMo Online／株式会社アクティブサポート
- 申込から入金まで最速2時間。
- 金額上限なし。少額から高額まで柔軟に対応。
- 取引先に通知なし。安心の2社間契約。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 手数料1%～ |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■資金が不足していて、材料費や外注費など支払いが難しく新規の仕事を取ることができない ■売掛金の回収までの期間が長く、人件費などのランニングコストの資金繰りに苦労している ■金融機関からの借入が難しいまたは時間がかかる為、早急に資金を確保したい |
日本中小企業金融サポート機構／一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
- 最短30分で審査結果を提示。
- 審査通過率95％以上。
- 非対面契約OK。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 手数料1.5%～ ※印紙代や郵送代なし |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■印紙代や郵送代など一切ない低手数料のサービスを希望する方 ■ファクタリングだけではなく経営全体のサポートを求めている方 ■経営革新等支援機関のサポートを希望する中小企業の方 ■審査結果まで30分、即日振込可能なサービスをお探しの方 |
ビートレーディング／株式会社ビートレーディング
- 買取金額無制限。
- 専任女性オペレーター制度あり。
- 対面・出張・郵送の3つの契約方法。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 手数料2%〜 ※買取金額の下限上限なし |
| 導入社数 | 26,000社以上 |
| こんな人におすすめ | ■スピーディーな資金調達（最短12時間）を求めている方 ■審査に必要な書類が少ない会社を探している方 ■契約方法を対面・出張・郵送の3つの中で探している方 |
ベストファクター／株式会社アレシア
- 最短1日のスピード資金調達。
- 2社間ファクタリングも利用可能。信用に傷がつかない。
- 担保や保証人が不要。
| 初期費用 | 0円 |
|---|---|
| 料金プラン | 手数料2%〜 |
| 導入社数 | 年間利用社数2,098社 |
| こんな人におすすめ | ■来店せず資金調達をしたい方 ■スピード調達をしたい方 ■担保や保証人不要で資金調達をしたい ■償還請求無しの完全買い取りを希望する方 |
アクセルファクター／株式会社アクセルファクター
- 最短当日入金。
- 手数料 2%〜。
- 1億円まで調達可能。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 手数料2%～ ※ファクタリング利用額1億円まで |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■柔軟かつ誠意ある審査で審査通過率が高いところを探している ■来店無しで手続きを完了したい方 ■即日資金調達をしたい |
TRY／株式会社SKO
- 徹底した秘密厳守。
- 償還請求権なし。
- 経験豊富な専門の担当者が、申込みから実行まで親身に対応。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | ■手数料5%～ ■最低利用金額：10万円～ ■最高利用金額：5000万円まで （それ以上の金額をご希望の場合は相談可） |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■審査～入金までに時間がかかる ■開業したばかりで借り入れが難しい ■赤字決算・債務超過・税金滞納 ■借入申込のリスケ中 ■取引先の支払いサイトが長い |
GMO BtoB早払い／GMOペイメントゲートウェイ株式会社
- リピート率86%以上。
- 決定した買取限度内で、繰り返し利用OK。
- 売掛債権100万円〜1億円まで買取可能。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | ■スポットタイプ（期間：都度/債権買い取り額：300万円～1億円/買取者数：1社～/手数料率／回：注文書買取は2.5%～12.0%、請求書買取は1.5%〜10.0%） ■継続タイプ（2回以上のご利用）（期間：1年間/債権買い取り額：100万円～1億円／回/買取者数：2社～／回/手数料率／回：注文書買取は2.0%～12.0%、請求書買取は1.0%〜10.0%） ※対象債権は原則、6ヶ月以内に入金となる受注により発生する債権。 |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■売掛金の入金まで時間がかかる ■手持ち資金に余裕がない ■銀行借入以外の資金調達がしたい ■急な仕入資金が必要 ■取引先に知られたくない |
anew／anew合同会社
- AI審査のため費用は手数料2～9%だけ。
- オンライン完結だから面談不要。
- 見積り結果は24時間以内。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 手数料2～9% |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■AI審査やオンライン完結で、圧倒的に安い手数料を実現 ■オンライン完結で対面による審査がないので、全国どこからでも申込可能 ■必要書類が揃ってから24時間（1営業日）以内にお見積り結果をご回答 ご契約後、即日ないし翌営業日に買取金額をお振込 |
ウィット／株式会社ウィット
- 小口専門だからこそのきめ細やかな対応。
- 取引は秘密厳守。
- 金融機関などの信用情報を用いない審査。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 要問い合わせ |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■新規事業で資金が不足している ■業績悪化や税金滞納などで融資が受けられない ■取引先の倒産で資金不足が予想される ■信用情報に問題があり、金融機関からの融資が難しい ■急激な売上増減により、資金ショートに陥っている など 詳細はWEB参照 |
| ■小口専門、非対面のスピードファクタリング希望の方 ■中小企業、個人事業主に特化したファクタリング会社をお探しの方 |
電子請求書早払い／株式会社インフォマート／GMOペイメントゲートウェイ株式会社
- 上限でも6％の手数料。
- 専任の担当者がしっかりサポート。
- 審査完了後であれば最短2営業日で入金。
| 初期費用 | 0円 |
|---|---|
| 料金プラン | ■手数料：1%〜6% ■債権買取額：10万円〜1億円まで ■ご利用対象：法人専用（個人の方はご利用いただけません。） ■買取可能な債権期間：180日以内 |
| 導入社数 | ジオストラ株式会社、BoCo株式会社、株式会社XYOU ほか |
| こんな人におすすめ | ■今すぐの利用ではなくてもOK! 事前に審査しておけば「利用可能枠」の確保が可能 もしもの時に備えておけます‼ ■必要なタイミングに必要な金額を調達 |
マネーフォワード アーリーペイメント／マネーフォワードケッサイ株式会社
- 発注時点での売掛金の買取も可能。
- 数億円まで調達可能。
- 手数料率の目安は1.0%～10.0%。
| 初期費用 | 0円 |
|---|---|
| 料金プラン | ■手数料：1.0%～10.0% ※初回：買取債権金額の2～10%・2回目以降：買取債権金額の1～10% ■ご利用対象：売掛債権を有する法人企業（合同会社、個人事業主さまはご利用いただけません。） ■債権買取可能額：50万円～数億円 ※買取1回あたり、計50万円以上の申請をお願いしております。 ■その他の費用：なし（手数料以外の費用（事務手数料など）は一切発生しません。） ■返金日：代金回収の5営業日後目安（原則、売掛金の回収から5営業日以内です。） |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■案件受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題がある企業様にもご活用いただけます。 |
K2ソリューションズ／株式会社K2ソリューションズ
- 税金滞納や赤字決算でも利用可能。
- 保証人や担保の必要なし。
- 遠方の顧客へは出張対応。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 手数料5%～ 買い取り額30～3,000万円 |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■最短即日資金調達をしたい方 ■介護報酬ファクタリングサービスをお探しの方 ■保証人や担保不要でファクタリングをしたい方 |
PMG／ピーエムジー株式会社
- 売掛金は最短翌日に振込。
- 全国に、支店・営業所あり。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 要問い合わせ |
| 導入社数 | 要問い合わせ |
| こんな人におすすめ | ■資金調達のコンサルティング（無料）を希望する方 ■利益率を加味しながら適切な資金調達を遂行したい方 |
トップ・マネジメント／株式会社トップ・マネジメント
- 創業から12年間で5万件以上の買取実績。
- オンライン契約で、遠方の顧客でも最短即日ファクタリング。
- 豊富な商品の中から顧客に合った最適なプランを提案。
| 初期費用 | 要問い合わせ |
|---|---|
| 料金プラン | 要問い合わせ |
| 導入社数 | 45,000件以上 |
| こんな人におすすめ | ■オンライン契約で最短即日ファクタリングをしたい方 ■豊富なファクタリング商品の中から最適なサービスを受けたい方 ■機密情報の流出がない会社のサービスを受けたい方（国際規格ISO27001取得） ■実績のある会社のファクタリングを探している方（創業12年間で5万件以上の買取実績、信頼の東京商工会議所にも加盟） |
その他おすすめのファクタリング会社12選
PAYTODAY / Dual Life Partners株式会社
三共サービス / 株式会社三共サービス
イージーファクター / 株式会社No.1
ジャパンマネジメント / 株式会社ラインオフィスサービス
先払い / yup株式会社
えんナビ / 株式会社インターテック
ファクタリングZERO / 株式会社スリートラスト
バイオン / 株式会社バイオン
ファクタリングプロ / 株式会社MEDS JAPAN
Mentor Capital / 株式会社Mentor Capital
NFT / 株式会社NFT
事業資金エージェント / アネックス株式会社
まとめ
今回の記事ではファクタリング会社の意味と導入するメリットを確認し、主要なファクタリング会社10個を比較した上で、選ぶときの注意点を紹介しました。自社の抱えている課題、必要なサービス、コストとのバランスを考慮してシステムを導入しましょう。
自社に合ったファクタリング会社を導入し、資金調達が効率化されることを願っております。
【お見積り無料】まずは株式会社No.1のファクタリングにお問い合わせ
ファクタリング会社の導入を検討されている方はまずは見積りが無料のNo.1株式会社にお問い合わせしてみてはいかがでしょうか。
No.1株式会社のファクタリングの手数料は
・3社間ファクタリングの場合：1~5%
・2社間ファクタリングの場合：5~15%
資金調達は即日対応可能となっています。
以下のフォームから今すぐお問い合わせ可能となっています！ぜひお気軽にお問い合わせください！
