【2020年最新】ファクタリング会社厳選29社を比較！種類、選ぶポイントも解説

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで、顧客からの振込より先に現金を得ることができる、資金調達方法です。

ファクタリングサービスを導入する場合、

・どれくらいのスピードで資金が調達できるのか
・零細企業だが、審査に通るのか
・顧客にファクタリングを利用しているのを知られないか
・手数料はどれくらいかかるのか

など、サービスによっても違いがあり、自社の状況にあったファクタリングサービスを探すのは大変です。

そこで本記事では、ファクタリングサービス29社の料金や特徴を、わかりやすく整理してまとめました。

この記事を読むことで、探す手間をかけずに、自社にぴったりなファクタリングサービスを効率的に比較することができます。

なお、本記事では各ファクタリングサービスの注目度を客観的に判断するために、「ファクタリング 比較」で検索し、検索上位10位までの紹介サイト6個を調査し、各ファクタリングサービスを登録回数順に並べました。ぜひ参考にしてください。

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ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで資金を獲得する資金調達方法の1つです。経済産業省も周知を進めております。

通常、売掛金の請求に対して支払いまでは期間があいてしまいますが、ファクタリングであれば、短期間で売掛金を現金化できます。資金繰りに悩む企業にとっては大きな助けとなります。

またファクタリングは借金ではないため、利用にあたって担保など不要というのが大きな特徴です。ファクタリングについて理解を深めたい方は下記記事をご参考ください。

参考：ファクタリングとは？図解でわかりやすい解説・手数料・違法会社を避ける７つのポイント

ファクタリングの4種類

ファクタリング会社を紹介する前に、まずはファクタリングには4つの種類があることを押さえておきましょう。

一括ファクタリング

売掛債権の売却によって早期の資金取得を目指すファクタリングです。一般的にファクタリングというとこの一括ファクタリングが該当します。

ちなみに、自社とファクタリング会社の2社間で行う2社間ファクタリング、それにクライアントも交えて行う3社間ファクタリングがあります。

医療報酬債権ファクタリング

病院など保険が適用される機関の場合、診療報酬が支払われるまでには期間が空きます。

そういったときに利用するのが医療報酬債権ファクタリングです。医療機関は売掛債権（ここでは国民保険や健康保険に対する請求）をファクタリング会社に売り、ファクタリング会社は保険分のお金の約7〜9割をファクタリングとして先に支払ってくれます。

保証ファクタリング

ここまでの2つのファクタリングは売掛債権を売却することによって資金を得るものでしたが、保証ファクタリングは売掛債権を保証してくれるサービスです。

例えば、クライアントが支払いを行う前に倒産した場合、企業はお金を回収することができません。しかし、保証ファクタリングは倒産したときに未払いの資金を保証してくれるのです。

保証ファクタリングの利用にあたってはファクタリング会社がクライアントの審査を行い審査結果に基づいて保証金額が決まります。また利用する場合、企業はファクタリング会社に対して保証料を支払います。

国際ファクタリング

海外のクライアントとの輸出取引における売掛金を回収するためのファクタリングです。一般的に海外企業との貿易や輸出に対しては信用状と呼ばれる確約書を用いますが、手続きが煩雑であるため、信用状を使わずにファクタリング会社に売掛金を保証してもらいます。

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ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

実際にファクタリング会社を利用するとしても、ファクタリングサービスを提供する会社は多岐に渡ります。そこで、続いてはファクタリング会社を選ぶときにどういった点に注目すればいいのか、3つのポイントを紹介します。

ポイント1：手数料が明確かどうか

ファクタリングには手数料が伴います。手数料がファクタリング会社の利益になるため当然ではあるのですが、どのくらいの手数料がかかるのかは1つのポイントです。

最低手数料が低い場合でも金額によっては手数料が高くなることもあります。また、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかにもよって手数料が異なります。一般的に、売掛債権を回収するリスクが高い2社間ファクタリングの方が手数料が高くなる傾向にあります。

会社を選ぶ場合に、手数料が明確であるかどうかをチェックしておきましょう。

ポイント2：債権可能買取額はどれくらいか

ファクタリング会社によって買取額に制限があります。売却したい債権がどれくらいかを確認して、会社を選びましょう。

ポイント3：資金調達のスピード

資金調達にかかる日数も重要です。即日資金調達を特徴に掲げている会社もありますので、どれくらいかかるかはWebサイトなどでチェックしましょう。また、会社によってはすべての手続きがオンラインで完結するところもあります。

手続きにかかる時間や手間も会社を選ぶポイントのひとつです。

まとめ

今回の記事ではファクタリング会社の意味と導入するメリットを確認し、主要なファクタリング会社10個を比較した上で、選ぶときの注意点を紹介しました。自社の抱えている課題、必要なサービス、コストとのバランスを考慮してシステムを導入しましょう。

自社に合ったファクタリング会社を導入し、資金調達が効率化されることを願っております。

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